Faktoring a leasing – jakie rozwiązanie jest lepsze dla twojej firmy?

Czym jest leasing dla firm?

Leasing dla firm to metoda pozyskania danej rzeczy do użytku w momencie, gdy usługobiorca nie ma środków na jej zakup. Rzeczą tą może być np. samochód, maszyny czy też sprzęt komputerowy. Leasingodawca podpisuje z leasingobiorcą umowę, na mocy której przekazuje mu prawo do korzystania z przedmiotu, cyklicznie pobierając przy tym opłaty w ustalonej wysokości. W momencie, gdy okres leasingowy skończy się, usługobiorca ma prawo do wykupienia przedmiotu na własność.

Czym jest faktoring?

Faktoring dla firm to usługa, której celem jest ochrona usługobiorcy przed zatorami płatniczymi. Faktorant natychmiastowo uzyskuje należności na konto, dzięki czemu posiada środki na działalność bieżącą lub rozwój firmy. Jak wygląda realizacja usługi faktoringowej? Firma musi wystawić kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności. Następnie usługobiorca, czyli faktorant, zawiera z faktorem (usługodawcą) umowę oraz dokonuje cesji wierzytelności. Firma faktoringowa wypłaca środki z faktury, zazwyczaj w wysokości do 90%. W momencie, gdy termin spłaty mija, partner biznesowy usługobiorcy płaci za fakturę faktorowi.

Faktoring a leasing – różnice

Do różnic między faktoringiem a leasingiem dla firm zalicza się kilka elementów. W przypadku faktoringu czas finansowania jest krótki, od kilku do kilkudziesięciu dni. Umowa zawierana jest na czas określony lub nieokreślony (jednorazowo). Środki finansowe przeznaczyć można na dowolny cel. Właścicielem pozyskanych aktywów jest faktorant, nawet w momencie, gdy nabędzie je za środki z faktoringu.

Leasing dla firm to usługa długoterminowa, zawierana na czas określony. Środki przeznaczane są na sprecyzowane cele, np. samochód, maszyny, natomiast właścicielem aktywów jest leasingodawca, aż do momentu wykupienia owego przedmiotu przez leasingobiorcę.

Dodatkowo leasing i faktoring dla firm. Różnią także zasady dotyczące kwoty finansowania, oceny ryzyka i zabezpieczenia. Jeśli chodzi o kwotę finansowania, leasing wymaga wkładu własnego w wysokości 10-20%. Faktor natomiast wkładu nie wymaga i wypłaca od 70% do prawie 100% kwoty wierzytelności, którą nabywa.

W kwestii oceny ryzyka w przypadku leasingu instytucja finansowa bada zdolność kredytową przedsiębiorcy. Faktor z kolei skupia się na portfelu kontrahentów, ocenie portfela należności, a także branży, w której działa usługobiorca i partner biznesowy. Korzyścią z faktoringu jest możliwość uzyskania finansowania nawet jeśli faktorant posiada drobne zadłużenie w BIK.

Zabezpieczeniem w leasingu jest przedmiot leasingowy. Jeśli raty nie są spłacane, leasingobiorca traci prawo do jego użytkowania. W usłudze faktoringu dla firm tym zabezpieczeniem jest cesja wierzytelności.

Leasing na kupno środków trwałych – korzyści

Jakie są korzyści z leasingu? Przedsiębiorstwo nie musi jednorazowo opłacać wysokich kosztów kupna środków trwałych. Ma możliwość comiesięcznego opłacania niskich rat, co nie obciąża budżetu firmy. Ponadto część lub nawet całość raty leasingowej, a także odsetki kredytowe, zalicza się do kosztów uzyskania przychodu, dzięki czemu wysokość podatku dochodowego ulega obniżeniu.

Kolejną korzyścią z leasingu jest minimum formalności. Decyzję o jego przyznaniu otrzymać można nawet tego samego dnia, w którym został złożony wniosek. Firmy leasingowe proszą jedynie o pisemne oświadczenie o wynikach finansowych, a zdolność kredytowa leasingobiorcy nie musi być wysoka.

Dzięki leasingowi możliwa jest elastyczna spłata rat, dostosowana do możliwości finansowych klienta. Kwotę tę można dodatkowo obniżyć wydłużając okres leasingu, lub wpłacając wysoką opłatę wstępną. Istnieje również opcja zmiany wysokości rat oraz harmonogramu, np. w związku ze zmianą sytuacji finansowej.

Do korzyści z leasingu zalicza się także możliwość wykupu środka trwałego po zakończeniu umowy. Kwota, za którą leasingobiorca nabywa na własność dany przedmiot, jest wówczas o wiele niższa niż rynkowa jego wartość.

Faktoring – korzyści

Do głównych korzyści z faktoringu zalicza się oczywiście poprawę płynności finansowej. Usługobiorca może niemal natychmiast skorzystać z zamrożonych środków i opłacić zobowiązania bieżące lub rozwijać firmę. Limit finansowania dopasowywany jest do potrzeb faktoranta. Procedury w faktoringu są uproszczone, badana jest zdolność kredytowa, a także zabezpieczenie transakcji.

Korzyścią z faktoringu są usługi związane z monitoringiem kontrahentów w przypadku braku zapłaty lub opóźnień. Wówczas firma faktoringowa rozpoczyna działania, które mają pomóc w odzyskaniu należności. Dodatkowo powiadomienie partnerów biznesowych o współpracy z firmą faktoringową działa mobilizująco na kwestię dotrzymywania terminów spłaty zobowiązań.

Podsumowanie

Korzyści z faktoringu, jak i z leasingu z oczywistych względów różnią się od siebie, bowiem obie te formy finansowania zewnętrznego kierowane są do klientów z różnymi potrzebami. Zastanów się, jaka opcja pomocy jest potrzebna Twojej firmie. Jeśli chcesz skorzystać z usług firmy faktoringowej – zgłoś się do nas. Faktoria pomoże Ci dobrać najlepsze dla Ciebie rozwiązanie.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są główne różnice między faktoringiem a leasingiem dla firm?

Główna różnica między faktoringiem a leasingiem polega na charakterze i celu tych usług. Faktoring to metoda finansowania bieżącej działalności firmy poprzez wykup wierzytelności i zapewnienie szybkiego dostępu do gotówki. Natomiast leasing to długoterminowa metoda finansowania, która umożliwia korzystanie z konkretnych środków trwałych (np. pojazdów, maszyn) w zamian za regularne opłaty. W przypadku faktoringu przedsiębiorstwo uzyskuje płynność finansową, a w leasingu dostęp do niezbędnych aktywów bez konieczności ich zakupu.

Kiedy przedsiębiorstwo powinno zdecydować się na faktoring, a kiedy na leasing?

Wybór między faktoringiem a leasingiem zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa. Faktoring jest najlepszym rozwiązaniem dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do środków finansowych w celu pokrycia bieżących wydatków lub inwestowania w rozwój. Leasing natomiast jest odpowiedni dla firm, które potrzebują środków trwałych do działalności, ale nie chcą lub nie mogą ich zakupić na własność. Leasing umożliwia korzystanie z tych środków przy jednoczesnym rozłożeniu kosztów na dłuższy okres.

Jakie są korzyści z wykorzystania faktoringu oraz leasingu dla przedsiębiorstw?

Korzyści z faktoringu obejmują poprawę płynności finansowej, szybki dostęp do gotówki i możliwość szybszej reakcji na zmiany rynkowe lub inwestycje. Faktoring może również pomóc w zarządzaniu należnościami i redukcji ryzyka niewypłacalności kontrahentów. Z kolei leasing pozwala na korzystanie z najnowszych środków trwałych bez konieczności ponoszenia dużych wydatków inwestycyjnych, umożliwia zachowanie płynności finansowej i oferuje korzyści podatkowe. Obie formy finansowania zewnętrznego mają swoje miejsce w strategii finansowej firmy, w zależności od specyfiki działalności i potrzeb przedsiębiorstwa.