Faktoring cichy – w jakiej sytuacji z niego skorzystać?

Wprowadzenie do faktoringu ogółem

Aby zrozumieć działanie faktoringu cichego, warto wspomnieć o faktoringu jawnym. Polega on na przeniesieniu wierzytelności na firmę faktoringową. W tym przypadku kontrahent zostaje powiadomiony przez przedsiębiorcę lub faktora o cesji wierzytelności. Informacja ta zawarta jest na każdej wystawionej fakturze, a płatności dokonywane przez klienta trafiają bezpośrednio do firmy faktoringowej. Jest to najpopularniejszy i najtańszy faktoring stosowany w Polsce.Czym je

Czym jest faktoring tajny?

Faktoring tajny to usługa oferowana przez firmy faktoringowe, w której kontrahent nie zostaje poinformowany o przeniesieniu wierzytelności (cesji). Klient płaci za faktury w taki sposób jak dotychczas, a przedsiębiorca zobowiązany jest do przelania środków na konto faktora. Z tego powodu faktoring cichy jest dla firmy faktoringowej ryzykowny. Dodatkowo faktor nie może sprawdzić kontrahenta, dlatego nie ma możliwości zweryfikowania transakcji i skontrolowania, czy wierzytelność faktycznie istnieje. Z tego względu pojawia się trudność w uzyskaniu zgody od firmy faktoringowej na tego typu usługę, gdyż faktor może opierać się wyłącznie na ocenie wypłacalności faktoranta (przedsiębiorcy). Firmy ze wpisami w BIG oraz z zaległościami w ZUS lub US mają małe szanse na otrzymanie faktoringu ukrytego.

Powody, dla których przedsiębiorstwa chcą skorzystać z faktoringu ukrytego

Skoro faktoring ukryty nie jest popularnym narzędziem w dbaniu o finanse firmy, to dlaczego przedsiębiorstwa chcą wprowadzić tego typu usługi u siebie? Głównym powodem, dla którego nie można skorzystać z faktoringu jawnego i trzeba szukać rozwiązania w faktoringu ukrytym, jest zapis o zakazie cesji wierzytelności zastosowany przez kontrahenta. Do takiej sytuacji najlepiej przygotować się na samym początku podejmowania współpracy z klientem, zaznaczając, że firma korzysta lub będzie chciała korzystać z pomocy firmy faktoringowej. Kontrahent zazwyczaj nie widzi w tym problemu i wyraża zgodę na cesję wierzytelności, więc można wtedy zastosować faktoring klasyczny. Kolejnym powodem jest obawa przed pogorszeniem relacji biznesowych. Przedsiębiorcy boją się reakcji klienta na pojawienie się osoby trzeciej (faktora) w transakcjach. Jednak poprzez ciągłe rozpowszechnianie usług faktoringowych w Polsce, obawy te maleją.

Co więcej, przedsiębiorstwo zyskuje miano pewnego, ponieważ przed podpisaniem umowy o faktoring firma jest dokładnie sprawdzana przez niezależną instytucję finansową. Właściciele firm interesują się faktoringiem cichym również ze względu na jak największe ograniczenie czynności formalnych, które są związane ze zdobyciem aprobaty kontrahenta w sprawie faktoringu. Jednak coraz częściej przekazaniem informacji klientowi o cesji wierzytelności zajmuje się faktor, odciążając tym samym przedsiębiorcę z dodatkowych zadań.

Wybierając cichy faktoring dla małych firm, które nie mają wiele transakcji, można sporo przepłacić. W usługach tego typu przedsiębiorstwo otrzymuje najmniejszą pomoc (wyłącznie finansową, ponieważ firma faktoringowa nie może sprawdzić kontrahenta), płacąc więcej, ze względu na ryzyko, jakie podejmuje faktor.

Pamiętaj o odpowiednim rozliczaniu z faktoringu cichego

Warto też wspomnieć o metodach rozliczania usług faktoringowych. Faktoring tajny ma niejako charakter pożyczki ze względu na brak zgody na cesję wierzytelności. Trzeba zachować ostrożność przy księgowaniu tych usług, ponieważ usługi faktoringowe uwzględniają VAT, natomiast pożyczki już nie.

Gdzie i kiedy najczęściej ma zastosowanie faktoring cichy?

Faktoring cichy sprawdza się w sytuacjach, gdy firma potrzebuje szybkiego finansowania, a nie chce powiadamiać o tym swojego kontrahenta. Warto zaznaczyć, że przy faktoringu cichym nie może istnieć zapis o zakazie cesji wierzytelności, zawarty przez dłużnika w umowie współpracy. Wtedy niestety faktor nie będzie mógł finansować faktur. Coraz częściej jednostki samorządu państwowego nie chcą wyrażać zgody na taką cesję. Faktoring tego typu stosuje się zazwyczaj w sektorze handlowym.

W Polsce prawo przewiduje domyślną zgodę na cesję wierzytelności. Kwestią dyskusyjną w faktoringu cichym jest działanie za plecami kontrahenta, który nie ma świadomości o istnieniu osoby trzeciej w transakcjach finansowych. Zdecydowanie lepszym wyjściem, które wpływa pozytywnie na wizerunek firmy w biznesie, jest transparentność. Dlatego dobrze jest przed rozpoczęciem współpracy z klientem omówić kwestie scedowania praw do wierzytelności na faktora, by móc zastosować wyłącznie jawne rozwiązania. Jeśli mimo wszystko potrzebujesz wsparcia w szybszym opłacaniu faktur z zakazem cesji, sprawdź cichy faktoring online, który pomoże zachować płynność finansową w Twojej firmie.

Najczęściej zadawane pytania

Czym różni się faktoring cichy od faktoringu jawnego?

Faktoring cichy różni się od faktoringu jawnego tym, że w przypadku faktoringu cichego kontrahent przedsiębiorcy nie jest informowany o przeniesieniu wierzytelności na faktora. W faktoringu jawnym kontrahenci są powiadamiani o cesji wierzytelności, a informacja ta jest zawarta na każdej wystawionej fakturze. Faktoring cichy jest bardziej ryzykowny dla faktora, ponieważ nie może on weryfikować kontrahenta, a przedsiębiorca zobowiązany jest do przelania środków z płatności kontrahenta bezpośrednio na konto faktora.

W jakich sytuacjach przedsiębiorcy decydują się na skorzystanie z faktoringu cichego?

Przedsiębiorcy mogą wybrać faktoring cichy w sytuacjach, gdy istnieje zapis o zakazie cesji wierzytelności zastosowany przez kontrahenta lub gdy obawiają się pogorszenia relacji biznesowych z klientem na skutek pojawienia się osoby trzeciej (faktora) w transakcjach. Często jest to także wybór firm, które chcą ograniczyć czynności formalne związane z uzyskaniem zgody kontrahenta na cesję wierzytelności.

Jakie są zagrożenia związane z wykorzystaniem faktoringu cichego i jak go odpowiednio rozliczać?

Faktoring cichy wiąże się z ryzykiem dla faktora, ponieważ nie ma możliwości zweryfikowania transakcji i kontrahenta. Przedsiębiorcy muszą być świadomi, że usługa ta może być traktowana jak pożyczka, co wymaga odpowiedniego podejścia księgowego, zwłaszcza że usługi faktoringowe uwzględniają VAT, a pożyczki już nie. Faktoring cichy może być również droższy ze względu na wyższe ryzyko dla firmy faktoringowej. Ważne jest też, aby przedsiębiorca miał na uwadze transparentność w relacjach z kontrahentami, aby uniknąć potencjalnych problemów w przyszłości.