Kim jest faktorant?

Faktorant – kto może nim zostać?

Faktorant, czyli przedsiębiorca, który przekazuje faktury do instytucji finansowej (faktora), by ta w ramach usługi faktoringu je sfinansowała, np. zanim zapłaci za nie kontrahent. To rozwiązanie, które zapobiega powstawaniu zatorów finansowych w przedsiębiorstwach. Firma, korzystająca z faktoringu otrzymuje na konto środki za przekazaną fakturę i już nie musi się martwić, czy kontrahent zapłaci terminowo, ponieważ rozlicza się on z faktorem. Faktoring to zestaw usług. Poza finasowaniem proponuje także: zarządzanie rozliczeniami, inkaso należności, monitoring i windykacja kontrahentów, przejęcie ryzyka niewypłacalności. Dzięki temu przedsiębiorca może na bieżąco regulować swoje zobowiązania, nie tracąc czasu na windykację należności od kontrahentów.

Faktorant jest stroną umowy faktoringu. Zobowiązuje się on przekazać faktorowi prawa do wierzytelności za pomocą cesji. Firma faktoringowa zyskuje w ten sposób możliwość windykowania należności zgodnie z polskim prawem. Usługa faktoringu jest płatna, np. może to być opłata stała w formie abonamentu lub opłata jednorazowa.

Koszty tego finansowania faktur zależą od rodzaju faktoringu i są to m.in.:

• odsetki naliczane od udzielonej zaliczki,
• dzienne oprocentowanie naliczane w oparciu o stawkę referencyjną WIBOR,
• marża faktora od 0,2% do 4% miesięcznie.

Koszty faktoringu muszą zostać wyszczególnione w umowie. Czy te warunki sprawiają, że faktoring to rozwiązanie tylko dla dużych firm? Nie! Faktorantem może zostać każdy przedsiębiorca, który spełnia wymogi stawiane przez firmę finansującą (faktora). Może to być ogromne przedsiębiorstwo, średnia firma lub mikroprzedsiębiorstwo albo freelancer. To faktor ocenia, czy faktorant spełnia jego wymagania i może skorzystać z proponowanego przez niego faktoringu. Dotyczy to nie tylko wielkości firmy, ale także branży, w jakiej dane przedsiębiorstwo działa i czasu prowadzenia działalności.

Czego faktor wymaga od faktoranta?

Przedsiębiorca, zanim skorzysta z faktoringu, musi spełnić wymagania faktora. Do takiej weryfikacji potrzebne są m.in.:

• wyciągi firmowe z sześciu ostatnich miesięcy – faktor weryfikuje w ten sposób, czy faktorant (firma) działa na rynku minimum pół roku,
• dane kontrahentów, których faktoring będzie dotyczył – faktorant przekazuje dane firmie faktoringowej po to, by faktor mógł zweryfikować kontrahentów, co ma zapobiec ryzyku ich niewypłacalności,
• firmowy numer konta bankowego, na który mają być przelewane środki z finansowania faktur,

W Faktorii wyżej wymienione dokumenty przedsiębiorca może przekazać on-line. Wszystkie informacje na temat oferowanego faktoringu są dostępne na stronie internetowej, dzięki czemu przedsiębiorca nie traci czasu na wizyty w instytucji faktoringowej.

Jestem faktorantem i co dalej?

Po podpisaniu umowy na świadczenie usług faktoringowych przedsiębiorca zyskuje czas, który wcześniej tracił na windykację należności od kontrahentów. Nie martwi się także o zatory finansowe. Czy musi poinformować o takiej cesji wierzytelności swoich kontrahentów? Tak, ponieważ cesja wiąże się ze zmianą rachunku, na który kontrahent będzie wpłacał pieniądze za fakturę.

Faktoria tworzy specjalne konto firmowe faktoringowe. Na fakturach, które mają być finansowane, pojawia się nowy numer konta, na który przelewane są środki przez kontrahentów. Jeśli faktorant przez pomyłkę wystawi fakturę ze starym numerem konta, to wystarczy, że otrzymane od kontrahenta środki przeleje na konto faktoringowe.

Faktoring online Faktorii oferuje dodatkowo możliwość dodawania nowych kontrahentów do finansowania w trakcie trwania umowy. Taka elastyczność sprawia, że klient może początkowo sprawdzić, czy wybrana usługa faktoringu mu odpowiada na wybranej grupie swoich kontrahentów. Jeśli jest zadowolony, to może bez wychodzenia zza biurka, kolejno poszerzyć krąg finansowanych faktur. Dodatkowo każdy dodany kontrahent jest dokładnie sprawdzany przez Faktorię.

Wraz ze wzrostem ilości kontrahentów dodawanych do faktoringu, może wzrosnąć wycena usługi, jednak nie ma się czym martwić. Opiekunowie klienta Faktorii dbają o to, by przedsiębiorcy byli dokładnie poinformowani o wszystkich kosztach, warunkach współpracy i zasadach działania usługi. Pomagają także dopasować rodzaj faktoringu do specyfikacji firmy i potrzeb przedsiębiorcy.

Warto wiedzieć, że faktorantem może zostać także przedsiębiorca, który prowadzi interesy nie tylko na terenie kraju, ale także poza jego granicami. Faktoria proponuje swoim klientom faktoring zagraniczny, który dotyczy kontrahentów z krajów Unii Europejskiej, Szwajcarii i Norwegii. Niestety usługa ta nie dotyczy Grecji. Faktoring zagraniczny daje pewność, że transakcje zagraniczne są bezpieczne. Przedsiębiorca nie jest skazany na skomplikowane procesy windykacyjne kontrahenta zagranicznego. To usługa, która pomaga zaoszczędzić czas i nerwy.

Najczęściej zadawane pytania

Kim jest faktorant i jakie korzyści płyną z bycia nim?

Faktorant to przedsiębiorca, który decyduje się na sprzedaż swoich faktur z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej (faktorowi). Główną korzyścią z bycia faktorantem jest poprawa płynności finansowej firmy dzięki szybkiemu otrzymaniu środków za faktury. Faktoring zapewnia także zarządzanie rozliczeniami, inkaso należności, monitoring i windykację kontrahentów, a także przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Dzięki temu przedsiębiorca może skupić się na rozwijaniu swojej działalności, zamiast martwić się o windykację i zatory płatnicze.

Jakie wymagania musi spełnić przedsiębiorca, aby zostać faktorantem?

Aby skorzystać z faktoringu, przedsiębiorca musi spełnić pewne wymagania faktora. Do najważniejszych należą: dostarczenie wyciągów firmowych z ostatnich sześciu miesięcy, aby faktor mógł zweryfikować aktywność firmy, dostarczenie danych kontrahentów, których faktoring dotyczyć będzie, oraz posiadanie firmowego numeru konta bankowego. Te kryteria są niezbędne do oceny zdolności finansowej przedsiębiorcy i jego kontrahentów, co ma na celu zapobieganie ryzyku ich niewypłacalności.

Jakie korzyści niesie za sobą współpraca z Faktorią w zakresie mikrofaktoringu?

Faktoria, będąca częścią grupy Nest Bank, oferuje przedsiębiorcom, zwłaszcza mikro i małym, szereg korzyści związanych z mikrofaktoringiem. Do najważniejszych należą osobisty asystent, który pomaga w zarządzaniu czasem, finansowanie zakupów, co zwiększa wiarygodność w oczach dostawców, finansowanie sprzedaży, które zapewnia bieżącą płynność finansową, oraz możliwość szybkiego uzyskania środków z faktur. Faktoria oferuje również elastyczność w rozszerzaniu zakresu usług faktoringowych, a także możliwość korzystania z faktoringu zagranicznego, co jest szczególnie przydatne dla przedsiębiorców prowadzących działalność międzynarodową.