Kredyt kupiecki a BNPL. Korzyści odraczania płatności dla biznesu

Współczesne wyzwania wymagają innowacyjnych rozwiązań finansowych. Kredyt kupiecki i BNPL B2B to usługi pozwalające na płatności z odroczonym terminem płatności, które coraz bardziej zyskują na popularności. Pomagają szczególnie małym i średnim przedsiębiorstwom w zarządzaniu swoją płynnością finansową. Przeczytaj artykuł, aby dowiedzieć się, jak działają, co je i różni, a przede wszystkim, jakie korzyści mogą przynieść Twojemu biznesowi.

Jak działa kredyt kupiecki?

Kredyt kupiecki to forma kredytu handlowego udzielanego przez dostawcę towarów lub usług swojemu odbiorcy. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca, korzystając z tej formy płatności B2B, może natychmiastowo nabyć potrzebny asortyment, nie płacąc za niego od razu, lecz w innym terminie uzgodnionym z dostawcą, często wynoszącym do 30 dni. Dzięki temu firma zyskuje czas i pieniądze, nie obciążając swojego budżetu w momencie zakupu. Tradycyjny kredyt kupiecki różni się od kredytu bankowego czy faktoringu, ponieważ jest udzielany bezpośrednio przez dostawcę, który samodzielnie ocenia wiarygodność finansową swojego kontrahenta. Ta metoda finansowania, choć obarczona ryzykiem, pozwala na zwiększanie sprzedaży oraz nawiązywanie długotrwałej współpracy biznesowej. W erze cyfryzacji kredyt kupiecki staje się również częścią płatności online znanych jako BNPL, co jeszcze bardziej ułatwia przedsiębiorcom nadzorowanie finansów.

Usługa BNPL B2B – na czym polega?

BNPL (Buy Now, Pay Later) to także rozwiązanie płatnicze umożliwiające firmom natychmiastowe zakupy bez konieczności natychmiastowej regulacji zobowiązań. Jest oferowane przez zewnętrznego operatora płatności, wyspecjalizowanego w tego typu usługach. Operator takich płatności posiada bardziej zaawansowane metody sprawdzania wierzytelności swoich klientów. Początkowo, zwłaszcza w okresie pandemii, usługa BNPL była popularna głównie w sektorze B2C. W ostatnim czasie staje się coraz bardziej popularna również w segmencie B2B, w branżach, takich jak usługi dla biznesu, handel IT, FMCG i budownictwo. BNPL jest istotnym narzędziem w strategii finansowej innowacyjnych przedsiębiorstw, pozwalając im na poprawę swojej płynności, dynamiczny rozwój i elastyczność zakupową.

Jakie są największe różnice między kredytem kupieckim a BNPL B2B?

Kredyt kupiecki i usługa typu buy now, pay later różnią się głównie sposobem zarządzania płatnościami i ryzykiem. Kredyt kupiecki jest udzielany bezpośrednio przez dostawcę, który podejmuje decyzję o przyznaniu limitu na podstawie własnej oceny ryzyka finansowego kontrahenta. W przypadku BNPL sprzedający korzysta z profesjonalnych narzędzi weryfikacji i ubezpieczenia należności. Zmniejsza tym samym ryzyko niewypłacalności. Jest to usługa oferowana przez zewnętrznego operatora, który finansuje zakup i udostępnia firmom możliwość płatności odroczonych ze znacznie większym limitem i terminem nawet do 90 dni. Oba rozwiązania są idealne dla tych, którzy chcą zwiększyć swoją sprzedaż i poprawić elastyczność finansową.

Kredyt kupiecki a BNPL — korzyści, które przyciągają klientów

Kredyt kupiecki i BNPL oferują przedsiębiorcom atrakcyjne korzyści, które przyciągają wielu klientów. Dają możliwość kupowania towarów i usług, bez konieczności natychmiastowego regulowania należności, co zwiększa dostępność do narzędzi wspierających funkcjonowanie firmy. Obie metody finansowania zakupów pomagają przedsiębiorcom w elastycznym finansowaniu transakcji B2B, oferując różne opcje sprawdzania ryzyka i weryfikacji kontrahentów. Dzięki temu zarówno kredyt kupiecki, jak i BNPL, wspierają rozwój biznesu i budowanie mocniejszych relacji z dostawcami.

Nowoczesny kredyt kupiecki, czyli nowa forma finansowania online od spingo

Usługa spingo od Faktorii to połączenie tradycyjnego kredytu kupieckiego z nowoczesnym standardem oferowanym przez usługę typu BNPL. Spingo wykorzystuje zaawansowane narzędzia do weryfikacji kontrahentów i ubezpieczenia należności, minimalizując ryzyko finansowe dla dostawców. Dzięki temu firmy mogą realizować większe zakupy i płacić za nie nawet do 90 dni, co daje klientom większą elastyczność finansową. Jest szczególnie ważne, w momencie gdy potrzebujesz środków na bieżącą działalność lub inne inwestycje. Możesz dostosować harmonogram płatności do własnych potrzeb i cyklu dochodów, co ułatwia planowanie wydatków i kontrolę budżetu. Nowa forma łączy najlepsze cechy tradycyjnego kredytu kupieckiego z zaletami współczesnych rozwiązań BNPL. Umożliwia przedsiębiorcom rozwijanie swojego biznesu na platformach e-commerce. Korzystając z odroczenia płatności, możesz inwestować w rozwój działalności, nie obciążając przy tym nadmiernie bieżącej płynności. Dzięki temu możesz szybciej reagować na możliwości rynkowe. W dłuższej perspektywie może to przyczynić się do wzrostu konkurencyjności firmy i jej wartości na rynku. Spingo to usługa odroczonych płatności dosłownie na jeden klik.

Prowadzisz swój e-biznes? Odwiedź stronę spingo, aby dowiedzieć się, jak udostępnić naszą usługę w swoim e-sklepie i zwiększyć sprzedaż online.

Najczęściej zadawane pytania

Co to jest kredyt kupiecki i jak działa?

Kredyt kupiecki to forma kredytu handlowego, udzielanego przez dostawcę towarów lub usług swojemu odbiorcy. Przedsiębiorca może natychmiast nabyć potrzebny asortyment i zapłacić za niego w uzgodnionym terminie, często do 30 dni. To rozwiązanie pozwala firmie na zachowanie płynności finansowej i nie obciążanie budżetu w momencie zakupu.

Jakie są główne różnice między usługą BNPL B2B a kredytem kupieckim?

Główna różnica polega na sposobie zarządzania płatnościami i ryzykiem. Kredyt kupiecki jest udzielany bezpośrednio przez dostawcę, który sam ocenia ryzyko finansowe kontrahenta. BNPL B2B jest oferowane przez zewnętrznego operatora płatności, który posiada zaawansowane metody weryfikacji wierzytelności i ubezpieczenia należności, zmniejszając tym samym ryzyko niewypłacalności.

Jakie korzyści mogą przynieść przedsiębiorcom kredyt kupiecki i BNPL?

Obie metody oferują możliwość kupowania towarów i usług bez konieczności natychmiastowego regulowania należności, co zwiększa dostępność do narzędzi wspierających funkcjonowanie firmy. Pomagają w elastycznym finansowaniu transakcji B2B, poprawiają płynność finansową, wspierają rozwój biznesu i budowanie mocniejszych relacji z dostawcami.

Chcesz z nami porozmawiać?

Chcesz z nami porozmawiać?

Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie Twoje pytania!

+48 800 500 600
+48 22 130 21 30

Infolinia czynna: poniedziałek - piątek,  9:00 - 17:00

Wolisz kontakt mailowy?

Wolisz kontakt mailowy?

Napisz do nas, czekamy na wiadomość od Ciebie!

kontakt@faktoria.pl

Możesz również skontaktować się z nami poprzez formularz.

Zostaw swoje dane - odzwonimy

Zostaw swoje dane - odzwonimy

Zwykle odpowiadamy w ciągu kilku minut.