Data faktoring co to jest i jak działa

Jak działa faktoring?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez faktora (czyli firmę faktoringową) nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorstwa, wynikających z wystawienia faktur z odroczonym terminem płatności.  Innymi słowy, przedsiębiorca (faktorant) otrzymuje natychmiastową zapłatę za towary lub usługi, które jego dłużnicy – uregulują dopiero za kilkanaście, a czasem kilkadziesiąt dni.

W przypadku faktoringu występują trzy podmioty:

• faktor – firma faktoringowa, np. Faktoria,
• faktorant – przedsiębiorstwo korzystające z faktoringu,
• dłużnik/kontrahent – odbiorca, który ma obowiązek zapłaty za otrzymaną fakturę.

Rodzaje faktoringu obejmują:

• faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności),
• faktoring niepełny (z regresem),
• faktoring mieszany (połączenie faktoringu pełnego i niepełnego),
• faktoring jawny i cichy (w zależności od informowania kontrahenta),
• faktoring eksportowy i krajowy (w zależności od lokalizacji kontrahentów),
• faktoring odwrotny – obejmujący finansowanie zakupów,
• faktoring zaliczkowy, półotwarty i inne formy elastyczne.

Wszystkie formy mają wspólny cel: poprawę płynności finansowej, zmniejszenie ryzyka braku zapłaty i profesjonalizację obiegu należności.

Jak działa data faktoring?

Data faktoring to zaawansowana forma finansowania faktur, która wykorzystuje automatyczną wymianę danych księgowych pomiędzy przedsiębiorstwem a firmą faktoringową. Działa na zasadzie rozliczania sald, a nie pojedynczych dokumentów. To ogromne ułatwienie dla firm, które wystawiają tysiące faktur miesięcznie i nie chcą tracić czasu na każdorazowe zgłaszanie konkretnej wierzytelności.

W praktyce:

• faktorant (np. duże przedsiębiorstwo handlowe lub usługowe) przesyła do Faktorii dane o rozrachunkach z kontrahentami,
• Faktoria analizuje i aktualizuje salda – nawet kilka razy dziennie, na tej podstawie następuje szybkie finansowanie należności poprzez przelew,
• to przedsiębiorca wskazuje, które faktury zostały uregulowane, eliminując konieczność bieżącego monitoringu i kontaktu z kontrahentami.

To rozwiązanie dostępne w każdej formie faktoringu – zarówno pełnym, niepełnym, jak i mieszanym. Data faktoring w Polsce zyskuje coraz większą popularność jako odpowiedź na złożone potrzeby nowoczesnych przedsiębiorstw działających na dużą skalę.

Data faktoring dla firm – przewaga nad klasycznym faktoringiem

Tradycyjny faktoring opiera się na rozliczaniu każdej pojedynczej faktury, co przy dużych wolumenach danych staje się procesem czasochłonnym. Tymczasem data faktoring umożliwia rozliczenie tysięcy faktur jednym ruchem – na podstawie przesyłanych plików z danymi.

Najważniejsze różnice:

• Automatyzacja – brak potrzeby ręcznego zgłaszania dokumentów,
• Wieloetapowe rozliczenia w ciągu dnia – dostęp do środków finansowych niemal w czasie rzeczywistym,
• Kontrola w rękach przedsiębiorcy – to on wskazuje, które należności zostały uregulowane,
• Eliminacja błędów ludzkich i przestojów w finansowaniu,
• Brak ingerencji w strukturę księgową firmy – dane są przesyłane elektronicznie, bez konieczności modyfikacji systemów ERP.

Jakie korzyści daje data faktoring? 

Data faktoring to rozwiązanie, które sprawdza się tam, gdzie klasyczny faktoring przestaje być wystarczający. Jeśli Twoja firma działa na szeroką skalę, obsługuje setki kontrahentów i wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, to właśnie Ty najwięcej zyskasz dzięki tej usłudze.

Najważniejsze korzyści to:

• Oszczędność czasu i zasobów – dzięki automatycznemu transferowi danych, Twój dział księgowy nie musi zgłaszać faktur pojedynczo. Wszystko dzieje się w tle, bez ingerencji w bieżącą działalność.
• Stały dopływ środków – mogą być przekazywane nawet trzy razy dziennie. Nie musisz czekać do końca tygodnia czy miesiąca, aby uzyskać środki za towary i usługi – cash flow pozostaje pod kontrolą.
• Pełna elastyczność – to Ty decydujesz, w którym przypadku skorzystać z faktoringu, a Faktoria tylko to weryfikuje i finansuje. Masz pełną kontrolę nad procesem.
• Zwiększenie wiarygodności firmy – stała płynność i terminowe rozliczenia z dostawcami poprawiają Twój wizerunek jako solidnego partnera biznesowego.
• Minimalizacja ryzyka – nie tylko zmniejszasz ryzyko niewypłacalności kontrahentów, ale możesz również skorzystać z opcji ubezpieczenia należności lub pełnego faktoringu (to faktor przejmuje ryzyko).
• Skalowalność – Faktoria obsługuje klientów wystawiających nawet kilkadziesiąt tysięcy faktur miesięcznie. Data faktoring rośnie razem z Twoim biznesem.

Wybierając faktoring w nowoczesnym modelu danych, inwestujesz w rozwój, bezpieczeństwo i automatyzację finansów swojej firmy.

Dla kogo jest data faktoring? 

Jeśli prowadzisz dynamiczny biznes, który każdego miesiąca wystawia tysiące faktur, współpracuje z dziesiątkami lub setkami kontrahentów i musi zachować pełną płynność mimo długich terminów płatności, data faktoring może być idealnym rozwiązaniem.

Faktoria stworzyła tę usługę z myślą o firmach, które:

• posiadają rozwiniętą księgowość i chcą zachować kontrolę nad rozliczeniami transakcji z kontrahentami,
• jednocześnie chcą przekazać monitoring należności ekspertom i nie martwić się o nieterminowe płatności oraz ich zarządzanie
• rozwijają się szybko i potrzebują finansowania, które rośnie wraz z nimi,
• chcą być postrzegane jako partnerzy godni zaufania – zawsze wypłacalni i terminowi.

Data faktoring w Faktorii to rozwiązanie dla firm z rocznymi obrotami powyżej 12 mln zł, które nie szukają prostych rozwiązań, ale kompleksowego wsparcia. Jeśli zależy Ci na dostępie do środków finansowych bez zbędnych formalności, to czas na rozmowę z doradcą, to rozwiązanie jest właśnie dla Ciebie.

Skontaktuj się z doradcą Faktorii i sprawdź, jak możemy wspólnie zwiększyć efektywność Twoich finansów.