Zostaw swoje dane - odzwonimy

Zostaw swoje dane - odzwonimy

Zwykle odpowiadamy w ciągu kilku minut.

Kredyt kupiecki a BNPL B2B. Dlaczego Twój biznes potrzebuje płatności odroczonych?

Kredyt kupiecki a BNPL B2B

Płatności odroczone, czyli BNPL (Buy Now, Pay Later) stają się coraz bardziej popularne w transakcjach B2B. Zapraszamy do przeczytania naszego artykułu, w którym omówimy, na czym polegają, jak mają się do znanego w świecie B2B kredytu kupieckiego oraz jak mogą przyczynić się do rozwoju Twojego biznesu.

Czym jest Kredyt Kupiecki? 

Kredyt kupiecki to forma finansowania, która pozwala firmom na zakup towarów lub usług od innej firmy, z obietnicą zapłaty w późniejszym terminie. Jest on alternatywą dla różnego rodzaju form finansowania oferowanych przez instytucje komercyjne takich jak kredyt czy faktoring. W odróżnieniu od tych drugich, kredytu kupieckiego udziela sam przedsiębiorca. Na podstawie mniej lub bardziej obiektywnych danych podejmuje decyzję o tym czy sprzedać towar lub usługę innemu przedsiębiorcy, nie inkasując należności od razu, a licząc na jej spływ w późniejszym czasie. W pewnym zatem sensie przedsiębiorca wchodzi w kompetencje wyspecjalizowanych instytucji finansowych. Nie rzadko zaś nie posiada natomiast analogicznych jak one narzędzi do oceny kondycji drugiego przedsiębiorcy. Kredyt kupiecki w transakcjach B2B jest bardzo popularnym narzędziem, do którego grona finansowań zaliczyć można również BNPL. 

Czym jest usługa BNPL? 

BNPL (Buy Now, Pay Later) to nowoczesna usługa pozwalająca odraczać płatności, która umożliwia przedsiębiorcom kupowanie na cyfrowych platformach B2B, dając im możliwość nabywania towarów lub usług od razu i opłacania ich np. o 30 dni później. BNPL wywodzi się ze sprzedaży online w sektorze b2c, lecz okazało się, że swoje biznesowe zastosowanie ma również w sektorach gospodarczych takich jak m.in. usługi dla biznesu, handel IT, FMCG czy branża budowlana. 

Dlaczego Twoja Firma powinna rozważyć Kredyt Kupiecki? 

Kredyt kupiecki może pomóc Twojej firmie poprawić płynność finansową, umożliwiając zakup potrzebnych towarów lub usług bez natychmiastowego obciążenia gotówką. Zwiększa Twoje moce zakupowe i wspiera zarządzanie płynnością finansową. Z punktu widzenia kupującego kredyt kupiecki jest poza tym znacznie korzystniejszy niż tradycyjny kredyt bankowy, bo często nie wiąże się ze skomplikowaną procedurą, jakie znamy z banków. Jeśli dany dostawca oferuje kredyt kupiecki, kupujący może dokonać zakupu, zrealizować swoją sprzedaż i zapłacić dostawcy dopiero po uregulowaniu własnych należności. 

Dostawca zaś poprawia swoją pozycję konkurencyjną względem innych firm, które takiego rozwiązania nie oferują. Zwiększa dzięki temu wolumen sprzedaży czy pozyskuje nowych kontrahentów. Kredyt kupiecki wiążę się natomiast z pewnym ryzykiem. To najbardziej istotne dotyczy sytuacji, w której błędnie dokona on oceny kupującego i ten nie spłaci należności w umówionym odroczonym terminie. Z punktu widzenia Dostawcy, im  termin płatności na fakturze jest dłuższy, tym dłuższy czas oczekiwania przez niego na gotówkę, a co za tym idzie wzmożona potrzeba sprawne zarządzania swoją własną płynnością.  

Jakie są Korzyści z Oferowania Kredytu Kupieckiego i BNPL B2B? 

Oferowanie kredytu kupieckiego i BNPL B2B może przynieść wiele korzyści Twojej firmie. Po pierwsze, może to zwiększyć Twoją sprzedaż, ponieważ klienci są bardziej skłonni do dokonywania zakupów, jeśli mają możliwość odroczenia płatności. Po drugie, może to poprawić relacje z klientami, ponieważ oferowanie elastycznych rozwiązań płatniczych jest często postrzegane jako dowód na zrozumienie i troskę o potrzeby klienta. W przypadku usług typu BNPL zabezpieczasz też swoją płynność, bo w odróżnieniu od tradycyjnego kredytu kupieckiego, pomimo odroczenia płatności, inkasujesz należność od razu – finansuje Cię dostawca usługi BNPL. 

Jakie są Wyzwania związane z Kredytem Kupieckim i BNPL B2B? 

Mimo wielu korzyści odroczonych terminów płatności wiążą się one również z pewnymi wyzwaniami. Największe jest ryzyko niewypłacalności klienta. Aby zminimalizować to ryzyko, wiele firm decyduje się m.in. na ubezpieczenie kredytu kupieckiego oraz ustawianie odpowiednich limitów kwotowych. Rozwiązania BNPL często oferują pełne przejęcie ryzyka niewypłacalności Twoich klientów, to pozwala Ci spać spokojnie i skupić się na rozwijaniu biznesu, a nie windykowaniu należności. 

Jak Kredyt Kupiecki i BNPL B2B wpływają na Płatności w Polsce? 

Na rynku polskim, kredyt kupiecki znany jest od dawna, a BNPL B2B zyskują na popularności. Polskie przedsiębiorstwa, w szczególności duże firmy coraz częściej szukają elastycznych rozwiązań płatniczych, które pomogą im lepiej zarządzać swoją płynnością finansową i rosnąć. 

W świecie płatności online obszar B2B jest nadal w tyle za usługami dostępnymi dla sektora b2c, głównie z uwagi na złożoność procesów w B2B. Niemniej jest to na tyle duży rynek, który przy postępującej cyfryzacji, prędzej czy później doczeka się odpowiedniego zaangażowania operatorów płatności. 

Czy Kredyt Kupiecki i BNPL B2B są dla Twojej Firmy? 

Decyzja o wprowadzeniu kredytu kupieckiego lub BNPL B2B powinna zależeć od specyfiki Twojej firmy i potrzeb Twoich klientów. Jeśli Twoi klienci są firmami, które szukają elastycznych rozwiązań płatniczych, kredyt kupiecki lub BNPL B2B mogą być dla nich atrakcyjne. 

Jeśli chciałbyś dowiedzieć się więcej na temat tego jak zarządzać kredytem kupieckim, zapraszamy Cię do zapoznania się z usługami Faktorii. 

W przypadku zainteresowania implementacji metod płatności BNPL na platformach B2B zapraszamy do zapoznania się z naszym produktem spingo.

FAQ

Czym różni się kredyt kupiecki od usługi BNPL B2B?

Kredyt kupiecki to forma finansowania, która pozwala firmom na zakup towarów lub usług od innej firmy, z obietnicą zapłaty w późniejszym terminie. Z kolei BNPL (Buy Now, Pay Later) to usługa pozwalająca na odroczenie płatności, która umożliwia przedsiębiorcom zakup na cyfrowych platformach B2B z możliwością zapłaty np. o 30 dni później.

Jakie korzyści przynosi mojej firmie skorzystanie z kredytu kupieckiego lub BNPL B2B?

Kredyt kupiecki i BNPL B2B mogą przynieść wiele korzyści Twojej firmie, takich jak poprawa płynności finansowej, zwiększenie mocy zakupowych, poprawa relacji z klientami przez oferowanie elastycznych rozwiązań płatniczych oraz zwiększenie sprzedaży. W przypadku usług BNPL, Twoja płynność jest zabezpieczona, ponieważ mimo odroczenia płatności, należność jest inkasowana od razu.

Jakie ryzyka i wyzwania wiążą się z oferowaniem kredytu kupieckiego i BNPL B2B?

Oferowanie kredytu kupieckiego i BNPL B2B wiąże się z pewnymi wyzwaniami. Największe z nich to ryzyko niewypłacalności klienta, które można zminimalizować przez ubezpieczenie kredytu kupieckiego lub ustawianie odpowiednich limitów kwotowych. W przypadku usług BNPL, wiele rozwiązań oferuje pełne przejęcie ryzyka niewypłacalności klientów, dzięki czemu możesz skupić się na rozwijaniu swojego biznesu.

Chcesz z nami porozmawiać?

Chcesz z nami porozmawiać?

Z przyjemnością odpowiemy na wszystkie Twoje pytania!

+48 800 500 600
+48 22 130 21 30

Infolinia czynna: poniedziałek - piątek,  9:00 - 17:00

Wolisz kontakt mailowy?

Wolisz kontakt mailowy?

Napisz do nas, czekamy na wiadomość od Ciebie!

kontakt@faktoria.pl

Możesz również skontaktować się z nami poprzez formularz.